~珍珠小魚~ 的部落格

第一件事
**** 我的癌症保險是: 國泰的{康泰防癌附約A型, 一單位}, 上限是240萬(忘了是門診還是住院日額的120倍)...剛開始治療, 須植入人工血管在鎖骨下方, 外科醫師要我住院一夜觀察, 這個動作就康泰這張單子應可請領(手術20,000+住院2日4,000+出院療養金2000, 合計26,000元)....我另有一張國泰的{安和住院醫療終身健康保險, 日額1000元} 應可請領(住院2日2,000+出院回診保險金1,250+1,500, 合計4,750元)所以住院這2日也可請領這張保單的......但人哦往往都是要用到時才會細看保單內容, 送出前我細讀癌症保單, 理賠明細有一條:
癌症住院保險金 (每日) 2000元........癌症出院療養金(每日) 1000元{註1}......癌症門診醫療保險金(每日)1,000元{註2}.........
****我細看{註2}寫: 如有同一療程內之多次治療情形者, 以一次門診計算. 所謂<同一療程>,係指依全民健保的規範, 對於同一診斷需連續施行治療者而言.  <癌症門診醫療保險金>的給付, 每日以一次為限且最多以被保險人前一次住院實際住院日數的二倍為限.  但無前一次實際住院時, 門診次數不受前段限制...
但{註2}我反覆讀, 實在不懂, 心裡可能有些譜了...但好不容易有住院的事實, 可以同時請領2張保單理賠了...問了業務她也不懂..所以請她要送出前問清楚, 看結果我們再決定是否送件.....給了業務..等等等...沒有任何回覆..但錢已匯入戶頭....我問業務, 不是讓你先問嗎?? 這姑娘可好笑了, 竟說: 東西給理賠人員他們自然就會算了...那我前面講那麼多都是白搭了嗎????? 我急什麼你知道嗎?  因手術後有其他科的門診加計約12次...結果癌症門診保險金只付了4,000元, 都是因為{註2}....收到支付明細單後, 我才恍然大悟這個{註2}在講什麼, 另一個意思是: 以後我有關癌症的門診都不能再請求支付了....所以除非我以後有再因癌症住院的事實, 否則不可能再請領門診保險金了, 那這張癌症保單形同作廢.........
****我要求撤回, 業務說: 都結案了哪有撤回的事...我打電話找業務, 業務到最後講不過我讓我直接跟理賠人員談, 既然你不請領幹什麼拿給業務請領, 也是同一套說方...我四處問有無方法解決, 後來是病友阿華介紹她的保險人員給我, 雖然我不是她的客戶, 但她的對應及處理速度, 讓我超感動, 第一: 她不否認我的訴求, 請我給他這邊理賠人員的電話, 她先去了解...第二. 她認為應有辦辦法, 畢竟該以客戶最大利益為出發點...第三: 她拿他一個客戶的例子, 先讓我了解, 也許最壞的一途是我退回本次請領的金額...再接續後方的理賠......她效率好好哦..我當晚聯絡上她, 隔天一早約10點半, 她就打電話來了, 說她有去問我的理賠, 但因是不同單位, 理賠人員知道這CASE(可能我一直盧吧), 但也不可能讓她插手, 她只說, 要以客戶最大的利益考量才是, 而且也才知道內部會在開會時提出這事討論, 但結論不是告訴她, 是告訴直屬業務........哎..不同業務人員, 不同質量, 為何我的業務差那麼多呢???
****最後, 國泰要求退回本次的理賠金額(而且是2張不同保單的理賠), 也就是我要當作都沒申請外科手術及住院及門診..我要求只支付手術及門診..不理賠住院部分, 業務問了之後也說不行.......明知不合理還是要配合..另外終身住院保單的部分一併要退還國泰, 不能另單處理..只好忍氣吞聲簽同意書啦...感覺被霸凌....當時我哪知後面需要多少門診....但果然, 這兩年我常要回門診.....這次外科部分的手術+住院2日+門診2日的錢給國泰...後面再補耳鼻喉科的門診次數給我...

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這個經驗告訴我: 不同性質保單, 最好不要在同一 家保...如我的癌險保單因有住院日數卡住往後的癌症門診的請領, 所以我不能請領這個住院理賠來繼續後面的門診理賠...但同時我在國泰的終身住院也同時無法請領...所以囉..保單最好分散投保..不要在同一家...

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第二件事: 人工血管取出, 上一事件植入人工血管, 因外科住院問題, 退回植入手術整個相關理賠...現在取出又有問題啦...他們說植入及取出只付一次, 一般只付植入不付取出, 重點一是這也是手術之一, 重點二上回植入已退回金額所以已無請領事實存在......但不付就是不付....業務說: 可以給理賠人員不會不給...意思是我嗆再大聲也沒用.....詢問朋友, 朋友建議我直接申訴至保發中心....並傳申訴單給我....就把事由敍述一遍寄給保發中心, 隔2天早上保發中心來電說, 已有聯絡國泰的人員, 但不是我們申訴至保發中心的案件, 就是消費者是對的一方, 有時不見得對你們有利哦....(恐嚇嗎?) 約隔1小時, 我那直線條的業務來電說: 公司答應理賠這次的手術金額20,000元..但要在中午前結案(接到電話已是早上近11點了), 不然就不支付, 但要簽一些文件....文件拿來容是叫我契結以後不再申請人工血管手術的保險金額.....很嘔吧....還是很不合理的要求(為何不合理, 因為這也是手術哦) , 但身體不適加上為這事心情煩躁讓人更不舒服....但要求在人工血管後加上"取出"2字..才簽字同意...算是第2次領教保險公司的手段......
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第三: 癌症門診保險金的請領, 這不是我遇到的, 但是是病友說的, 中醫的門診常會遇到她, 她也是國泰的保戶, 她是日額3,000元的, 她說: 國泰曾要她契結以後不再請領中醫門診, 她拒簽, 因這本來就是她的權益, 憑什麼叫她簽契結, 目前她依舊照領門診保險給付.....我在想: 在第二事件中, 我是否太容易屈伏了
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第四: 診斷書上的手術名詞要請教有經驗的人....免得影響理賠權益
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第五: 本癌症保單上註明一日只付一次門診保險金, 所以科別一定要分開日期看就醫
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第六: 就醫的收據要留下, 診斷證明有時醫生日期會漏開, 拿回家對一下收據日期....有漏掉的下回開診斷書時再請醫師補開(2年內要向保險公司申請)
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第七: 治療後我有使用到診斷證明的科別是: 耳鼻喉科. 放射科. 中醫. 皮膚科.牙科
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第八: 慎選你的保險業務人員, 關係到你的權益, 遇到問題會幫你解決問題的,爭取權益的... 而不是幫保險公司解決我們的...但如果是人情保, 那就只能自行承受囉 .......

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後記: 我癌險上限領完了 ... 目前只用醫療險, 還好這個是終身無上限的....當初如果未罹癌前認為200萬應該夠....剛好親戚加入保險要給她做人情所以在癌險保單上放棄其他家剛評估的終生無上限保單( 畢竟銀彈不夠, 只好取捨)...只在其他家保險公司留終身醫療險保單 .... 真的罹癌後....內心超後悔無奈為何去做這種無用的人情保, 是自己不夠聰明做這種選擇....好笑的是親戚也沒在這行業繼續下去...